Den finanziellen Engpass – wer kennt ihn nicht? Das Gehalt kommt zu spät, Reparatur steht an oder eine unerwartet hohe Rechnung flattert ins Haus. Wer hierfür keine ausreichende Liquidität hat, beschäftigt sich zumeist umgehend mit dem Thema Kreditaufnahme oder nutzt zumindest mal den Dispokredit – sofern denn existent. Und was der Dispokredit schlimmstenfalls als benötigte Darlehenssumme nicht hergibt, muss dann eben ein Filialkredit oder Onlinekredit abfedern. Soweit, so gut – zumindest in der Theorie. Denn in der Praxis ist der Erhalt eines Kredits – egal in welcher Form – mit dem Thema Bonität verbunden und das bedeutet eben einwandfreie KSV Auskunft.
Negative KSV Auskunft? K.O für den Kreditwunsch?
Und genau da liegt dann auch die Crux, denn sollte die KSV Auskunft negativ ausfallen, so ist es fast aussichtslos, bei seiner Hausbank den dringend benötigten Kredit zu erhalten. Und nun? Wer vor diesem Problem steht, für den bieten sich zahlreiche Anbieter mit spezialisierten Angeboten – eben jenen Kredit ohne KSV Offerten - an. Solche Kredit- und Darlehensangebote sind im Allgemeinen als Schweizer Kredite oder aber auch als Kredit ohne KSV Auskunft bekannt.
Und wer sich in den Weiten des Internets auf die Such nach einem Schweizer Kredit macht, wird relativ schnell feststellen, dass das Web voll solcher Kreditangebote ist. Und es wird seitens der zahlreichen Angebote mit vollmundigen Versprechungen gelockt. Die Klassiker?
- Schnelle Bearbeitung
- Auch in schwierigsten Fällen
- Keine Ablehnung
- Günstiger Zinssatz
- Besonders lange Laufzeiten
- Niedrigste Raten
Es klingt wie das Paradies im Kreditwesen? Mag sein, ist es aber nicht! Denn wie bei der eigenen Hausbank und der traditionellen Kreditwirtschaft gilt auch hier der Grundsatz:
Niemand hat Geld zu verschenken oder verleiht sein Geld ohne Sicherheiten – und schon gar nicht die Anbieter von KSV-freien Krediten beziehungsweise Schweizer Krediten.
Was ist der Schweizer Kredit in Wahrheit?
Bei einem Schweizer Kredit handelt es sich in der Regel um einen ksv-freien Kredit, der von internationalen Kreditinstituten, die ihren Sitz oft in der Schweiz, Liechtenstein und immer öfter auch in Luxemburg haben, ausgegeben wird. Der Vorteil, der sich für Kreditkunden bei diesen Banken darstellt, ist eben jener Punkt, dass die, auch bei diesen Banken genutzte Bonitätsprüfung NICHT auf Basis einer Kooperation mit der KSV geschieht. Die Bonität wird meist anderweitig geprüft, zum Beispiel anhand von Gehaltsnachweisen, dem Nachweis eines unbefristeten Arbeitsverhältnisses etc…
Da diese Daten jedoch zumeist nur die aktuelle finanzielle Situation darstellen und keinerlei Aussagekraft über Punkte wie Zahlungsverhalten, bestehende Verpflichtungen etc. haben und die sogenannten Selbstauskünfte zumeist nicht vollständig sind, nutzen diese Banken bei den KSV freien Krediten weitere Schutzmechanismen. Die da wären >>
- Limitierung der Kreditsumme
- Erhöhter Zinssatz im Vergleich zum geltenden Marktdurchschnitt
- Optional: Verlangen einer Abtretungserklärung zum Gehalt
- Optional: Stellung eines Bürgen
Schweizer Kredit: Lohnenswerte Darlehensalternative oder nicht?
Sicherlich – die vorgenannten Punkte klingen hart, sind aber bei ehrlicher, objektiver Betrachtung nachvollziehbar. Zudem haben Schweizer Kredite einen entscheidenden Vorteil: Der Aufnahme eines solchen KSV-freien Kredits folgt keine Meldung and die KSV. Das heisst, dass eigene Kredit-Rating bleibt trotz der Aufnahme eines solchen Darlehens unberührt.
Es kann zudem durchaus eine Überlegung wert sein, bestehende Kredit mit einem solchen KSV-freien Darlehen abzulösen, den eigenen finanziellen Engpass zu überbrücken und in Folge nur noch bei einen Anbieter, den des „Schweizer Kredits“ , die aufgenommene Kreditsumme zu tilgen. Doch bedarf es hier natürlich stets der individuellen Betrachtung der finanziellen Situation eines Kreditnehmers.
Regel: Auch beim Schweizer Kredit lohnt sich ein Kreditvergleich
Und wie eingangs bereits erwähnt: Das Internet ist voll mit entsprechenden Darlehensangeboten unter dem Schlagwort „Schweizer Kredit“ und „Kredit ohne KSV“. Und wer sich hierbei die Konditionen dieser Offerten etwas näher betrachtet, wird schnell feststellen, dass die Konditionen hier doch deutliche Unterschiede aufzeigen. Es empfiehlt es sich hier in aller Deutlichkeit, mehrere Kreditangebote miteinander zu vergleichen. Mittlerweile finden sich im Internet auch für diese Kreditart zahlreiche Kreditvergleiche und Kreditrechner. Mithilfe dieser Tools lassen sich alle Konditionen miteinander vergleichen und ermöglich so eine einfachere, aber auch individuell bestmögliche Anbieter-Auswahl.
Fazit zum Schweizer Kredit
Und das Fazit? Ein Schweizer Kredit ist der richtige Kredit vor allem für Personen, die ihre KSV-Einträge sauber halten möchten und ihren Kredit möglichst anonym erhalten wollen, dafür aber bereit sind, höhere Kosten in Kauf zu nehmen. Vor allem aber für jenen Personenkreis, welcher aufgrund einer Ablehnung seitens der Hausbank dennoch ein Darlehen benötigen, um eine finanzielle Notsituation überbrücken zu können.
Redakteur: Markus Gildemeister
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