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14.10.2019

Studie zeigt: Direktbanken bieten beste Kreditkonditionen und Beratung

Moderne Weisheit: „Die günstigsten Kredite und Darlehen lassen sich im Internet finden!“ Doch kann das wirklich als generell geltende „Gesetzmäßigkeit“ gelten? In weiten Teilen ja, wie jetzt eine aktuelle Marktanalyse und Studie des deutschen Instituts für Service-Qualität belegt.
Direktbanken bieten beste Kreditkonditionen
Wo findet man das günstigste Kreditangebot? Ein Frage, die sich laut aktuellen Statistiken immer mehr Menschen stellen, die aufgrund nicht existenter finanzieller Eigenmittel etwas auf „Pump“ finanzieren müssen oder möchten. Dabei stehen potenziell Kreditsuchende zuallererst vor der Frage, wo sich ein passendes Angebot zur Finanzierung am ehesten finden lässt? Wählen können Kreditnehmer heutzutage zwischen Filialbanken wie der Hausbank und Onlinebanken bzw. Direktbanken im Netz.

Wer einen günstigen Kredit oder Darlehen benötigt, begibt sich am besten im Internet auf die Suche nach einem Solchen. Schon seit Jahren gilt, dass Onlinekredite aus dem Web in Relation zu den klassischen Filialkredit Angeboten der Hausbank hinsichtlich der Konditionen deutlich im Vorteil sind. So zeigen entsprechende Vergleiche bei den Kreditkonditionen nicht selten Unterschiede zwischen 2 - 4,5 % bei den effektiven Jahreszinsen. Ein Unterschied, der sich gerade bei höheren Kreditsummen und langen Kreditlaufzeiten deutlich im Portemonnaie des Kreditkunden bemerkbar machen. Dabei schneiden insbesondere die sogenannten Direktbanken, also reine Internetbanken ohne Filialnetz bei den Onlinekredit Angeboten in Bezug auf die Kreditkonditionen laut einer Studie des DISQ (Deutsches Institut für Servicequalität) mit Abstand am Besten ab.

Direktbanken haben sich in der Beratung den Kundenbedürfnissen angepasst


Wer zu besten Konditionen etwas auf Kredit finanzieren möchte, ist laut der Studie in den allermeisten Fällen bei einer Direktbank am Besten aufgehoben. Dabei überzeugen die Direktbanken allerdings nicht nur bei den gewährten Kreditkonditionen, sondern interessanterweise auch beim Thema Kredit – und Darlehensberatung mit notwendiger Kompetenz. Und bedienen damit exakt das, was potenzielle Kreditkunden auf der Suche nach einer passenden Finanzierung für Ihr Vorhaben, von einer modernen Bank heutzutage erwarten.

Denn neben einem attraktiven Zinssatz ist vor allem eine kompetente, persönliche Beratung das wichtigste Kriterium bei der Suche nach einem passenden Ratenkredit. Und an diesem Punkt hat sich laut der Studie in den letzten Jahren gerade bei den Direktbanken so Einiges hin zum Positiven getan. Wer sich bis dato von der Filiale der Hausbank noch immer besser beraten glaubt als etwa am Telefon, Chat oder per E-Mail, den sollten die Ergebnisse der neuesten Studie des Deutschen Instituts für Service-Qualität (DISQ) zum Umdenken bewegen.

Hier geht es zur Studie >>

Direktbanken überzeugen bei Kreditangeboten auch bei der Beratungskompetenz

Es ist längst kein Geheimnis mehr, dass Direktbanken aufgrund ihrer schlanken Kostenstruktur, die sich aus dem Verzicht auf ein flächendeckendes Filialnetz ergibt, besonders günstige Konditionen bei der Vergabe von Onlinekrediten anbieten können. Auch in der vorliegenden Studie erhielten die Tester bei Direktbanken im Schnitt die besten Zinsen. Insgesamt klafften die Angebote teils sehr stark auseinander. So unterschieden sich im Fall eines Konsumkredits über 20.000 Euro mit einer Laufzeit von 72 Monaten der günstigste und der teuerste Zins um ganze 5,73 Prozentpunkte.

Studie zeigt: Bei den Zusatzoptionen für Kredite gibt es Verbesserungspotenzial

Hinsichtlich weiterer Kriterien wie etwa der Möglichkeit, die Kreditrate nachträglich zu senken, sahen die Tester auch bei den Direktbanken noch Luft nach oben. Hier bemängelten sie in vielen Fällen eine fehlende Flexibilität, die letztlich ein noch besseres Abschneiden verhinderte.

In ihrem abschließenden Fazit betonen die Experten des DISQ jedoch, dass Direktbanken oftmals nicht nur in Sachen Zinssatz deutlich vor der Filialkonkurrenz liegen. Auch bei der persönlichen Beratung durch geschulte Mitarbeiter der Online-Banken brauchen diese den Vergleich mit den Geldhäusern vor Ort nicht (mehr) zu scheuen. Verbraucher informieren sich in jedem Fall am besten bereits vorab durch einen Kreditvergleich online über die günstigsten Konditionen, um nicht am Ende unnötigerweise zu viel für ihren Ratenkredit zu bezahlen.
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Redakteur: Markus Gildemeister

Markus Gildemeister ist seit rund 10 Jahren freiberuflicher Redakteur und bei Cashper Hauptverantwortlicher für unseren Finanzblog. Markus generelles Interesse gilt der Finanzwelt sowie der FinTech Szene. Neben seiner redaktionellen Aktivität bei uns betreibt er selbst mehrere, erfolgreiche Finanzportale. Zudem ist er Gastautor und Kolumnist in deutschen (u.a Focus.de) sowie zahlreichen US-amerikanischen Investment-Portalen (Investing.com / Stockopedia.com etc.)