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05.12.2019

Kreditschulden können krank machen

Stress in Übermaßen, als nicht lösbar herumgetragene Probleme und vor allem Geldsorgen gelten als echte „Krankmacher“. Gerade schwerwiegende finanzielle Probleme sorgen auf Dauer zu schwerwiegenden gesundheitlichen Problemen – nicht nur psychisch, sondern auch physisch. Die mentale als auch körperliche Leistungsfähigkeit erfährt so dauerhafte Einschränkungen. Es gilt also schnellstmöglich die finanziellen Belastungen in ein erträgliches Maß zurückzuführen. Doch wie?
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Schulden sind für die Bonität, sind für den Kredit-Score und für die finanzielle Unabhängigkeit nicht unbedingt förderlich. Aber Geldsorgen können darüber hinaus auch noch schwerwiegende Konsequenzen für die – psychische und physische – Gesundheit haben. Besonders dann, wenn man mit den Zahlungen in Verzug gerät. Knapp 16 Prozent der deutschen Bundesbürger haben mindestens einen Ratenkredit aufgenommen, knapp 10 Prozent der Bevölkerung ist gar überschuldet. Im bundesweiten Durchschnitt verfügt jede/r Deutsche über 18 Jahren über Schulden in Höhe von fast 6.200 Euro. Die meisten Kreditschulden gehen dabei auf Konsumkredite zurück. Und bei vielen drücken sie nicht nur auf den Cash Flow, sondern eben auch stark aufs Gemüt. Denn Schulden sind Geldsorgen und die können die mentale und die körperliche Konstitution negativ beeinflussen.

Schulden bedeuten Stress

Eine Studie der Uni Mainz konnte bei Schuldnern ein zwei bis drei Mal so hohes Risiko für bestimmte Krankheitsbilder herausarbeiten. Zu den häufigsten Schulden bedingten Krankheiten zählen Angstzustände, Depressionen und Psychosen. In deren Folge kommt es nicht selten zu Gelenks- und Wirbelsäulenerkrankungen, Gefäß- und Herzkreislaufprobleme, sowie Adipositas. Da sich solche körperlichen und psychischen Beschwerden im Laufe der Zeit gegenseitig verstärken können, wird die Situation für viele Schuldner langfristig überdurchschnittlich problematisch. Das geht so weit, dass sie in Zahlungsverzug geraten und die Spirale zunehmend weiter in die Überschuldung führt. Zumindest, wenn sie nicht rechtzeitig einschreiten.

Kreditschulden in den Griff kriegen

Spätestens, wenn man als Schuldner Veränderungen an sich selbst bemerkt, ist es Zeit, einzuschreiten und sich den Geldsorgen zu stellen. Kreisen die Gedanken nur noch um die Schulden? Konnten bereits mehrere Raten eines Kredites nicht bedient werden? Dann kann ein Gang zur Schuldnerberatung – in jeder größeren Stadt gibt es kostenlose Angebote dieser Art – die Überschuldung abwenden. Die Experten bringen Ordnung in die Zahlen und übernehmen gegebenenfalls nötige Schlichtungen mit den Banken.

Schuldenabbau: Kredite zusammenfassen und umschulden

Handelt es sich um geringfügigere Ausstände, kann – auch wenn es zunächst widersprüchlich klingt – ein Kredit eine Lösung sein. Wer etwa zu tief in den Dispo gerutscht ist, kann mit der Umschuldung auf einen oftmals deutlich günstigeren Ratenkredit teure Zinsen sparen und die Gesamtschulden entsprechend senken. Auch wer mit diversen Krediten in der Kreide steht, kann mittels einer Umschuldung durch Zusammenfassung aller Kreditschulden entsprechend die Schuldenlast schrittweise abbauen.

Dabei werden zwei oder mehrere Kredite zu einem einzigen zusammengeführt. Mit diesem neuen Kredit können bestehende Schulden umgehend beglichen werden. So hat man nicht mehr mehrere Schuldner, sondern nur noch einen. Und häufig sind neuere Kredite auch günstiger, als Schulden aus dem Altbestand.

Auch bei Umschuldung Kreditvergleich nicht versäumen

Doch bevor man einen neuen, einen weiteren Kredit zur Begleichung alter Verbindlichkeiten aufnimmt, sollte man die Konditionen diverser Angebote einholen und die Kreditangebote vergleichen. Außerdem ist es für die Kreditwürdigkeit besser, bei den Anbietern ausdrücklich eine Konditionsabfrage einzuholen, kein Kreditangebot. Das ist vor allem bei ohnehin bestehenden Schulden umso wichtiger. Hintergrund ist, dass eine reine Kondition-Abfrage keinerlei negativen Einfluss auf den eigenen Kreditscore hat – also nicht noch weiter das eigene Kreditscore-Profil belastet.

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Redakteur: Markus Gildemeister

Markus Gildemeister ist seit rund 10 Jahren freiberuflicher Redakteur und bei Cashper Hauptverantwortlicher für unseren Finanzblog. Markus generelles Interesse gilt der Finanzwelt sowie der FinTech Szene. Neben seiner redaktionellen Aktivität bei uns betreibt er selbst mehrere, erfolgreiche Finanzportale. Zudem ist er Gastautor und Kolumnist in deutschen (u.a Focus.de) sowie zahlreichen US-amerikanischen Investment-Portalen (Investing.com / Stockopedia.com etc.)