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Niedrige Zinsen beim Kredit sind oftmals Lockangebote!

Kredit

Schon einmal auf der Suche nach einem günstigen Kredit gewesen? Natürlich – und anhand welcher Kriterien wurde bewertet, das ein Kredit günstig ist? Natürlich am sogenannten effektiven Zinssatz! Irgendwie hat es sich durchgesetzt, dass die Qualität eines Kredits unter Kostenaspekten von potentiellen Kreditnehmern am effektiven Zinssatz bemessen wird. Unbestritten, das dauerhaft niedrige Kreditzinsen für Kreditnehmer vorteilhaft sind. Schon das eine oder andere Zehntel weniger Zinsen kann bei einem Kredit über längere Kreditlaufzeiten hunderte bzw. tausende Euro - je nach Kreditbetrag und Laufzeit – Ersparnis bedeuten.

Und doch lauert bei einem Kredit mit überraschend niedrigen Zinsen eine mögliche Kreditfalle, denn es kann sich bei solchen Kredit Offerten, um Angebote mit sogenannten Lockzinssätzen bzw. Fixzinssätzen handeln – und davon sollte man die Finger lassen! Warum erläutert dieser Artikel.

Kredit mit Fixzinssatz immer hinterfragen

Typisch für Kredite mit sogenannten Fixzinssätzen sind diejenigen Kreditformen, welche zumeist als Merkmal hohe Kreditsummen und lange Kreditlaufzeiten d.h. 5 Jahre und länger, aufweisen. Dazu gehören unter anderem Hypothekarkredite. Anwendung von Krediten mit den Fixzinssätzen seitens der Banken sind immer dann zu finden, wenn der Kredit Markt generell ein mittelhohes bis hohes Zinsniveau aufweist. Allerdings gilt dieser Fixzinssatz oft nur für einen engeren Zeitraum d.h. 6 Monate, 1 Jahr oder maximal 2 Jahre. Genau darin liegt aber für den Kreditnehmer die Gefahr.

Natürlich ist es auf den ersten Blick verlockend, in den ersten 12 Monaten nur 1% Zinsen zzgl. Der vereinbarten Tilgung leisten zu müssen, aber man darf sich ebenso sicher sein, das die Kredit gewährende Bank dieses Kreditangebot mit Fixzinssatz auch sehr genau zum eigen Vorteil durchkalkuliert hat.

Beispiel: Wer einem Kredit mit 20 Jahren Laufzeit vereinbart und dabei im 1. Jahr nur 1% Zinsen zahlen muss, in Folge dann aber vertraglich vereinbarte 7% zahlt – anstatt des dann vielleicht regulär marktüblich geltenden 6,5% Zinsen, darf sich gern ausrechnen wieviel Geld dann über die gesamte Kreditlaufzeit verloren wird!

Kredit mit langer Laufzeit: Darauf gilt es zu achten!

Wer sich für einen Kredit mit langer Laufzeit interessiert, sollte bei der Auswahl des „richtigen“ Kreditangebotes auf die folgenden Punkte achten:


• der im Kreditvertrag angegebenen Grundzinssatz der Bank

• der Effektivzinssatz über die gesamte Kreditlaufzeit

• zugrunde gelegten Parameter für die Zinsanpassung beim Kredit


Zur Klarstellung: Ein günstiger Fixzinssatz ist bei gleichen Rahmenbedingungen wie Kontoführungsgebühren, Bearbeitungsgebühren, Zinsen etc. natürlich nach wie vor nicht zu verachten. Es gilt aber immer, sich die Zinsbelastung immer über die gesamte Kreditlaufzeit durchrechnen zu lassen und mit alternativen Kreditangeboten ohne Fixzinssatz zu vergleichen.

Niedrige Zinsen beim Kredit können ein hohes Risiko bedeuten

Auch wenn Niedrigzinsphasen für Menschen mit Krediten fast als "Erholungsphase" bezeichnet werden dürfen, so bergen scheinbar niedrige Kreditzinsen bei Neukrediten ein stets existierendes Risiko in sich. Vor dem Kreditabschluss sollte man sich, insbesondere wenn die Haushaltsrechnung beim Kredit schon recht knapp ausgefallen ist, demnach noch das eine oder andere Szenario durchrechnen lassen und keine Zusatzrisiken in den Kredit einfließen lassen. Nur so verhindert man später ein böses Erwachen mit vielleicht wirtschaftlich schwerwiegenden Folgen.


Redakteur: Markus Gildemeister

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